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    长期投资账户中的资产配置笑傲江湖高手论坛
    时间:2019-10-09

      笑傲江湖高手论坛以下所说到的资产配置均为长期投资账户上的资金,也即是3-5年内不使用的资金。在进行投资前请做好日常生活资金的留存、保险的配置。请参考《构建你的理财系统》

      资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标,把投资分配在不同种类的资产上,如:股票、债券、房地产、现金及大宗商品等,在获取理想回报之余,把风险减至最低。

      简单来说,资产配置就是资金在不同用途之间进行分配,获取合理收益的同时降低风险。

      举个简单的例子,你和同事小刘长期投资账户上均有10万元。你将10万元全部投资到股票指数基金(如沪深300)上,而同事小刘把5万元投资到股票指数基金(沪深300),另外5万元投资到债券基金。

      由于同事小刘将本金的一半投资到指数基金,另一半投资到债券基金,从长期来看,投资收益及风险度要好于单纯把资金投入到指数基金的你。同事小刘的投资就是一个简单的资产配置股债50:50配置。

      当然,上述提到的股债配置模型并不一定是最优的,也不一定适合所有的人,毕竟每个人都得风险承受能力都不一样,它只是在获得合理收益的情况下,可以尽可能的降低风险。

      由于不同投资品种之间相关性较小,将资金合理分配到不同投资品种中如股票、债券、现金、房地产、大丰收心水论坛红杉资本中国基金董事总经理王恺同时也是厚本金融。大宗商品(黄金、石油)等中,会降低投资组合的波动性。

      股票:A股(可分为大盘指数、中小盘指数、行业指数)、成熟市场股票(如美股、德国股票)、新兴市场股票(恒生指数)

      很多人觉得不用配置现金,可当你经历过2008年股债双杀及2018年全球各类投资品种均下跌的时候,你就会觉得现金是有多么的重要。

      随着金融行业的不断发展,我们可选择配置的金融产品越来越多,也越来越多的国外ETF可供选择。

      我们在进行资产配置的时候,一定要对资金配置的资产品种熟悉、了解,不能为了配置而配置。巴菲特说过一句话“不懂的我就不投资”。

      买人并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例,构造了某个投资组合后,在诸如35年的适当持有期间内不改变资产配置状态,保持这种组合。买人并持有策略是消极型长期再平衡方式,适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。

      买人并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大,或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。

      恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变,因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。比如50:50股债平衡策略,每年对投资组合进行一次平衡,当股票上涨,使得股票占比为60%时,在第二年年初将10%的股票卖出,用于购买债券,使得股票与债券的比例维持在50:50。

      如果股票市场价格处于震荡、波动状态之中,恒定混合策略就可能优于买人并持有策略。

      动态资产配置策略,是指动态地根据市场情况在不同类型的资产之间配置资金。比如当A股估值极低的时候,你给70%的仓位,债券25%,现金5%;当A股估值极高的时候,你给20%的仓位,债券70%,现金10%。根据市场的情况配置不同的比例。

      资产配置说到底就是根据自己的风险承受能力,确定各大类资产的配置比例,根据各类资产品种的便宜程度决定目前持有该品种的仓位,最高不超过初定的配置比例,最后根据市场情况对资产进行动态平衡。

      资产配置前,我们得对各投资品种有所了解,下一阶段,我们将对各投资品种进行研究。

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